- 고득성 지음
국일증권경제연구소 (2009년 12월)
* 본인 인생의 목적을 알고 정확하게 초점을 맞추어 목적이 있는 삶을 살다 보면
돈에 지배당하지 않고 본인이 원하는 곳에 있는 자신을 발견하게 될 것이다.
돈을 버는 것이 왜 필요한지, 또 무엇을 위해 돈 관리를 하는지에 대해 명확히 아는 사람은
그 목적 달성에 도움이 되는 투자계획에 모든 에너지를 집중할 수 있기 때문에
의외로 덜 투자하고도 더 많이 거두는 결과를 얻을 수 있다.
재정적인 진보를 올바로 하려면 장기적이고 근본적인 성공을 추구해야 한다.
* 돈 관리의 첫 출발이자, 지속적인 부의 성장을 위한 기본 축은
바로 당신의 생업에서 발생하는 '수입'이 되어야 한다.
당신이 지닌 재능과 열정, 소질, 경험 등이 당신이 선택한 의미 있는 일에 투자된다면
엄청난 집중력이 발휘되어 더 많은 성과와 보수가 생길 것이다.
그러다 보면 삶에 여유가 생기고 일의 숙련도가 높아지며, 두뇌는 더 창의적이 되어 '선순환'의 흐름을 타게 된다.
* 돈 관리를 하루라도 빨리 시작하는 것은 재정적인 성공에 있어서 가장 중요한 원칙이다.
돈 관리의 핵심은 당신의 평생 수입을 목적대로 배분하는 것이다.
예비자산, 보장자산, 은퇴자산, 집자산, 투자자산으로 나누어 수입을 자동 배분하되
모두 합산해 수입의 40%~50%를 저축과 투자에 활용해야만 재정적 자유에 이를 수 있는 부자가 될 수 있다.
미래라고 해서 당신의 재정상태가 현격하게 바뀌지 않는다.
다만, 오늘 내리는 결정이 당신의 미래 재정상태를 결정한다.
* 은퇴자산 포트폴리오는 다섯 가지 핵심자산(예비, 집, 은퇴, 보장, 투자)의 통합역할을 하는 가장 중요한 자산이다.
다섯 가지 핵심 자산은 결국 은퇴자산으로 통합되기 때문이다.
우리는 예외 없이 늙게 되어 있고, 우리가 마련한 다섯 가지 핵심 자산은 궁극적으로 은퇴 자산이 되어
우리의 노후를 책임질 것이다.
돈이 필요할 때 필요한 만큼 있도록 하는 것이 돈 관리의 핵심이다.
은퇴자산의 주된 목적은 은퇴 이후의 현금흐름을 만들어 나가는 것이다.
그래서 연금(국민+퇴직+개인연금)이 좋은 방법이지만,
연금의 역할은 은퇴 이후, 60%~50%의 기본생활비를 마련하는 것에 불과하므로
더 여유로운 삶을 위해서는 연금 이외에도 중기적인 운용을 전제로 하는 펀드 또는 예금이 편입되어야 한다.
* 집 한 채는 실물자산으로써 장기적으로 볼 때 물가상승률 만큼은 자산 가치를 보존할 수 있으나
수입을 올인할 대상은 아니다.
당신이 사용하고 안식을 취할 자산이며, 은퇴 이후에는 은퇴자산의 보조 수단으로 분류되는 자산이어야 한다.
지금 당신이 주택담보대출을 보유하고 있다면 매월 대출 원리금 상환액이 당신 월 소득의 20% 이내인지 점검하여
최대한 20% 이내로 줄여야 한다.
젊은 시절 소득대비 적정한 집값과 은퇴대비 금융자산 여력 비중을 적절히 조정하는 것은 필수다.
젊어서부터 수입을 자동배분하지 않아 현재 당신의 자산 배분 상태가 금융자산보다 부동산 보유비중이 높다면
과감하게 부동산 비중을 줄이고 금융자산 목돈을 마련하여 노후대비에 과감하게 투자할 필요가 있다.
* 한창 자녀가 성장하며 뒷바라지를 해줘야 할 시점에 가장의 사망을 대비하는 것이 사망보험의 목적이다.
따라서 사망보장은 철저하게 만기 환급금이 전혀 없지만 보험료가 저렴한 순수보장성 보험인 정기보험으로 대비하고,
종신보험과의 차액만큼을 매월 투자형 상품에 투자하는 것이 합리적이다.
* 긴 시간이 당신에게 주어져 있다면, 저축에서 누릴 수 없는 수익을 얻기 위해서는
일반적으로 주식형펀드에 장기투자해야 한다.
우량주 여러 개에 분산투자함으로써 손실을 볼 가능성을 줄이면서 기대한 수익을 얻을 수 있기 때문이다.
단, 인간의 본성상 주식만을 전부 담아 장기투자를 하는 것이 쉽지 않다는 점을 인정하고,
본인의 성향에 맞는 투자와 저축을 구성해야 한다.
금리, 물가, 경기 등의 지표를 보면서 주식형펀드 비중을 조절해가며 고금리 특판예금, 금리하락기 채권투자,
경기 바닥 이후 하이일드 채권투자를 병행하는 것이 당신의 투자자산 포트폴리오를 안정적으로 살찌울 것이다.
* 사람들은 돈을 벌기는 어려워도 쓰기는 쉽다고 말한다. 그러나 돈을 잘 쓰는 방법이 훨씬 더 어려운 것이다.
돈을 잘 쓰는 사람은 인생의 승리자가 되고, 그렇지 못한 경우에는 패배자가 된다.
- 그라쿠스
* 빚을 갚고 있는 중에도 여유자금의 30%는 빚을 갚지 말고
저축을 통해서 예비자산과 투자자산을 모아둘 필요가 있다.
빚을 상환하면서 반드시 보장자산과 은퇴자산, 투자자산을 함께 만들어나가는 작업을 병행,
재정적인 균형성장을 이루는 것이 매우 중요하다.
* 잠시 몇 년 동안만 남들과 다르게 살 결심을 한다면
정말 몇 년 후에는 남들과 전혀 다른 삶을 살고 있는 당신을 발견하게 될 것이다.
남들이 본성에 이끌려 이것 저것 다 할 때, 핵심자산 마련을 위해 본성의 욕구대로 하지 않는 삶에는
분명 몇 십 배의 보상이 기다릴 것이다.
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